借贷宝被央视曝光问题遭调查，平台回应将整改

锦江区在成都，于连夜之时，对借贷宝展开查封行动，电子签平台存在的“砍头息”黑产状况，终于被撕开了一道口子，然而，此次整治行为，究竟能不能终结那种“实名认证恰似形同虚设”的混乱局面，目前依旧是未知的情况，尚无法确定。

从赚利差到砍头息 借贷宝的八年灰色路

并非头一回，借贷宝处于风口浪尖之上。2016年，央视《焦点访谈》曝光其“赚利差”功能，那时平台被指责涉嫌违规操作。时隔八年后，借贷宝又一次被点名，此次问题更为严重，平台成了孕育高利贷与砍头息的温床。2025年3月15日晚，成都市锦江区的办公点被贴上封条，警方以及监管部门人员连夜进入场地展开调查。

锦江区财政局于3月16日凌晨发布通报，通报中确认已联合市场监管、公安等部门组成工作组，工作组进驻了借贷宝所在公司。通报还明确要求企业暂停平台运营，同样强调将依法进行调查核实。这一反应速度相较于八年前快了许多，显示出监管部门对金融乱象的容忍度正处于降低的态势。

电子签成高利贷帮凶 放款人隐身难追责

洪先生所经历的状况极具典型性，他于借贷宝之上获得借款5000元，然而实际到账金额仅仅为3500元，其中1500元被径直扣除用作利息，可是平台欠条所记载的金额依旧是5000元，这样的“砍头息”操作于传统高利贷领域内颇为常见，不过现今却披上了电子签的外皮，看上去显得合法，而实际上却更为隐蔽。

王女士于人人信平台借了三万元，然而到手的却仅有一万四千元，那一万六千元被当作利息给扣掉了。两位借款人原本觉得电子签协议能够保障自身权益，可没想到放款人的信息全部都是假的，甚至连起诉的时候都找不到对象。电子签平台的“实名认证”在这儿成了摆设，人脸识别能够通过，可背后有可能是已经去世之人的信息。

平台默许灰色交易 商业模式暗藏风险

记者经调查发觉，借贷宝跟人人信的模式相似度极高，用户在签署电子借条时是经由平台进行的，然而真正的资金交易却是在平台以外发生，放款人透过微信、支付宝转账来放款，平台仅仅负责生成一份看似正规的电子合同，并且收取手续费。

所有人都相信产品经理的言论，这更让人感到震惊，，他明确地表示，平台上的放款方当中存在许多是进行假账号注册的情况，这么做的目的在于规避法律带来的风险 ，他还提到，去世之人的信息竟然也能够被用来做人脸识别，并且不需要人在现场，甚至也不需要人处于活着的状态 ，这意味着平台明明知道放款人身份存在造假状况，却依旧允许其进行运营，甚至还从中抽取分成。

监管部门迅速出手 查封现场暂停运营

央视3·15晚会曝光过后，成都锦江区相关部门行动十分迅速，3月15日晚间，新黄河记者于现场看到，借贷宝办公室大门已然被贴上封条，警方以及工作人员正处于调查之中，16日凌晨，锦江区财政局发布通报，证实已责令该平台暂停运营。

众人均信于十六日凌辰之际作出回应，宣称组建整改小队，协同警方打击违法之人，且向使用者致以歉意。然而当中的情况是，这般的说明能不能切实加以施行。此平台于回应之中着重表明“根本解决于业务、管理范畴内所存在的问题”，但要是商业运营模式自身依存于灰色区域，单单凭借内部整改是很难彻底整治的。

电子签乱象根源 实名认证形同虚设

电子签平台存在的本质问题在于，它们给出了被法律认可的电子合同，然而对于交易过程却采取一种睁一只眼闭一只眼的态度。借款人原以为签订了正规合同便会受到法律保护，可是放款人使用假身份、假信息，如此一来，哪怕合同再怎么正规，也寻觅不到责任主体了。

这种情况长期存在，原因是平台设计商业模式时预留了漏洞，将“实名认证”做成表面功夫，人脸识别系统能绕过活体检测，身份信息可随意造假，平台靠收手续费盈利，放款人靠放高利贷获利，而借款人沦为最终的受害者，既还不上高额利息，又没办法通过法律维权。

消费者权益谁来保 金融监管面临新挑战

此次事件，暴露出了金融科技监管的新难点，传统高利贷，容易被发现，也容易被打击，然而“电子签+场外交易”的模式，却让高利贷变得隐蔽起来，平台宣称自己仅仅是技术服务方，并不参与资金交易，可是实际上，它们为违法交易提供了基础设施。

锦江区此次展开的联合调查，涉及到财政部门，涉及到市场监管部门，涉及到公安部门，这表明要有效应对这类问题，需要多个部门协同才行。未来的关键之处在于，能不能建立更为严格的电子签认证标准，能不能强制平台对交易资金的流向承担责任，能不能让“实名认证”实实在在地落实到位。不然的话，借贷宝和人人信被查处之后，还会有新的平台冒出来的。

你有没有碰到过电子签平台那儿存在的高利贷陷阱呢？在评论区说一说你的经历，或者谈谈你的看法，以此让更多的人躲开这些陷阱。